주택연금 신청자 평균 연령대 및 통계 분석

주택연금 신청자 평균 연령대 통계 사진

 

주택연금 제도에 대해 관심은 있지만, “이걸 신청하는 사람이 과연 얼마나 될까?”, “다들 몇 살쯤에 가입하는 걸까?” 하는 궁금증을 가지신 분들이 많습니다.

특히 아직 가입을 고민 중인 분들은, 기존 가입자의 연령대나 통계 수치를 통해 본인의 시기를 판단하려는 경우가 많죠.

이번 글에서는 한국주택금융공사가 발표한 자료와 최신 통계들을 토대로, 주택연금의 평균 가입 연령대, 실제 신청자 분포, 지역별 가입률, 주택 가격대별 경향성 등 중요한 내용을 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.

주택연금이 ‘남의 이야기’ 같았다면, 이번 글을 통해 ‘내 이야기’로 받아들이게 되실지도 모릅니다.

1. 주택연금 신청자는 몇 살에 가입할까?

주택연금은 만 55세 이상이면 가입할 수 있습니다. 그렇다면 정말 55세에 딱 맞춰 가입하는 분들이 많을까요?

실제로는 그렇지 않습니다. 가장 많은 연령층은 만 70세 전후입니다. 즉, 퇴직 이후 약간의 자산 축적 혹은 연금 수령 상황을 지켜본 뒤, 65세~75세 사이에 가입하는 것이 일반적인 흐름입니다.

최근 3년간 평균 가입 연령 통계

연도	전체 평균 가입 연령	남성 평균	여성 평균
2021년	72.8세	73.2세	71.9세
2022년	73.1세	73.4세	72.2세
2023년	73.4세	73.7세	72.5세

이 수치를 보면 알 수 있듯이, 대부분의 가입자들이 70세 전후에 가입을 결정합니다.

이 연령대는 국민연금 수령이 시작되고, 의료비 및 고정 생활비가 증가하는 시기입니다.

특히 최근 몇 년 사이에는 주택연금에 대한 인식이 개선되고 고령자의 금융 불안감이 커지면서, 더 빠른 연령(65세 전후)에도 가입을 고려하는 추세가 보이고 있습니다.

2. 연령대별 주택연금 가입자 분포 (비율로 보는 흐름)

한국주택금융공사에서 발표한 연령대별 가입자 비율은 다음과 같습니다. 이는 2023년까지 누적 가입자 기준이며, 총 가입자 수는 약 11만 5천명 수준입니다.

연령대	가입 비율
55~59세	2.8%
60~64세	12.4%
65~69세	28.9%
70~74세	31.7%
75~79세	16.2%
80세 이상	8.0%

65세~74세 구간이 전체의 약 60% 이상을 차지하며 이 연령대가 핵심 가입층입니다.

60대 초반에는 상대적으로 가입률이 낮지만, 65세가 되면서 확연히 증가하는 흐름을 보입니다.

80세 이상에서도 일부 가입자가 있다는 점은, 생애 후반 자금관리의 필요성을 반영하는 통계라 할 수 있습니다.

3. 성별, 세대 구성에 따른 가입 특성

주택연금 가입자는 대부분 '부부 공동가입'이 많습니다. 그러나 배우자가 사망하거나, 단독가구인 경우에는 1인 가입도 가능합니다.

성별 비율

성별	비율
남성 단독 가입	약 47%
여성 단독 가입	약 20%
부부 공동 가입	약 33%

여성 단독 가입자의 수는 최근 5년간 꾸준히 증가하고 있습니다. 이는 고령 여성의 경제적 독립 수요 증가와 배우자 사망 후 재정 대응 필요에서 비롯된 결과입니다.

또한 부부 공동가입은 배우자에게 연금 승계가 가능하기 때문에, 장수 리스크를 관리하고 싶은 60~70대 부부에게 매우 유리한 옵션입니다.

4. 주택 가격대에 따른 가입 경향

주택연금은 기본적으로 시가 12억 원 이하의 주택만 가입 가능합니다. 그렇다면 보통 몇 억 원대의 집을 가진 분들이 많이 가입할까요?

주택 시가별 가입 비율

주택 시가 구간	가입자 비율
1억 원 미만	6.5%
1~2억 원	18.7%
2~3억 원	26.4%
3~4억 원	22.9%
4~6억 원	18.3%
6억 이상	7.2%

가장 많은 가입자가 2~4억 원대 주택 보유자이며, 이는 수도권 외곽, 지방 중소도시, 오래된 아파트 등에서 많이 나타납니다.

5. 지역별 가입자 현황

주택연금은 지역별로도 편차가 존재합니다. 서울, 수도권 비중이 높을 것 같지만, 실제로는 전국적으로 고르게 분포되어 있습니다.

지역별 가입자 수 (2023년 기준)

지역	가입자 수 비율
서울	23.1%
경기	21.7%
인천	6.2%
부산	9.4%
대구	5.8%
광주/전남	5.6%
대전/충남	6.1%
그 외 전국	22.1%

서울·수도권의 비중은 약 50%를 차지하지만, 지방 중소도시, 농촌 지역에서도 점차 가입이 확산되고 있습니다.

6. 가입 시기별 변화 추이 – 왜 지금은 더 빨라지고 있나?

주택연금 제도가 처음 생긴 2007년 초반에는 ‘정말 노후에 아무 것도 없을 때 마지막 수단’처럼 여겨졌습니다.

하지만 최근 5년 사이 가입 연령이 점점 낮아지고 있습니다.

그 이유는?

• 공무원·사학연금 감소로 인한 불안감 증가
• 물가 상승에 따른 노후자금 수요 증가
• 중장년층의 자산 유동화 수요 확대
• 주택연금에 대한 인식 개선 및 미디어 노출 증가
• 자녀에게 집을 물려주는 문화 약화

이제는 ‘최후의 수단’이 아니라, 노후 설계의 핵심 자산 전략으로 변화하고 있습니다.

7. 전문가가 제안하는 연령대별 주택연금 가입 전략

60대 초반 (55~64세)

• 장점: 연금 수령 기간이 길어짐 → 월 수령액은 다소 작음
• 추천 전략: 기간형(10년), 일시금 활용, 부채 상환 목적

65세~74세

• 장점: 국민연금, 퇴직연금 등과 병행 가능
• 추천 전략: 종신형, 전후후박형 선택 가능성 높음
• 안정성과 유연성 둘 다 확보 가능

75세 이상

• 장점: 연령 높을수록 월 수령액이 많아짐
• 단점: 수령 기간이 짧아질 수 있음
• 추천 전략: 배우자 승계형 필수, 의료비 대비 목적 활용

결론: 통계로 보는 주택연금 – 숫자보다 중요한 건 "지금의 나"

주택연금은 누가, 언제, 어디서, 어떤 집으로 가입하는지를 보면 그 흐름과 사회적 인식이 보입니다.

현재까지의 통계를 통해 확인된 사실은 다음과 같습니다:

• 평균 가입 연령은 73세 전후
• 가장 많은 가입층은 65세~74세
• 주택 가격은 2~4억 원대 보유자가 가장 많음
• 지역은 전국적으로 고르게 분포
• 가입 트렌드는 점점 더 빠른 연령으로 이동 중

하지만 아무리 통계가 중요해도, 가장 중요한 건 지금 이 글을 읽고 있는 여러분의 상황입니다.

주택은 자산이지만, 유동성이 없는 자산입니다. 그 유동성을 안전하게 바꿔주는 도구가 바로 주택연금입니다.

언제 가입해야 할지 고민이 된다면, 평균 연령, 통계 수치를 참고하면서 지금 내 상황이 어떤지를 먼저 살펴보시길 추천드립니다.